了解欺诈

若持卡人未授权某笔交易，则该交易构成欺诈。以下是几种常见的线上支付欺诈类型：

• 盗卡欺诈：欺诈者直接使用窃取来的有效卡片信息进行消费。
• 试卡欺诈：欺诈者通过在不同网站进行大量小额支付，来测试所窃卡号是否有效，为后续大额盗刷铺路。
• 恶意欺诈：由合法的持卡人发起，他们在完成消费后，却向银行谎称交易非本人所为。

当持卡人在账单中发现未经其授权的交易时，通常会向发卡行提出争议。若发卡行经调查认定该交易构成欺诈，商户将承担相应的资金损失，包括交易金额、已交付商品或服务的成本，以及争议处理过程中产生的相关费用。

此外，发卡行可能将已确认或涉嫌欺诈的交易上报至 Visa 或 Mastercard 等卡组织，卡组织会将这些信息反馈给商户，以提示该交易存在潜在的盗卡欺诈风险。Antom 将汇总来自主要卡组织的欺诈通知，生成统一的欺诈报告，详情请参阅获取欺诈报告。卡组织会根据商户的争议及欺诈情况，持续监控其风险水平。如争议或欺诈数量超出卡组织认定的合理阈值，商户可能被纳入相应的监管程序。一旦进入该程序，商户可能面临罚款或其他处罚措施。

因此，商户在处理在线支付业务时，需要充分认识欺诈手段及其潜在风险。通过采取有效的风险控制措施，不仅可以减少欺诈事件带来的资金损失，还能维护企业声誉，保障业务的稳健发展。构建完善的风险防控体系，既是对自身经营安全的保障，也是提供安全可靠交易环境的重要基础。

关于欺诈报告

欺诈报告为商户提供了由持卡人上报的潜在欺诈交易概览。该报告数据来源于发卡行通过以下渠道提供的欺诈信息：

• Visa TC40 报告
• Mastercard SAFE 报告

Visa 与 Mastercard 体系中的欺诈报告，旨在提示商户相关交易可能存在盗卡欺诈行为，协助商户提前识别风险。具体而言，发卡行将已确认或存在嫌疑的欺诈交易上报至 Visa 与 Mastercard 卡组，随后由卡组织将相关信息反馈给商户。另外，报告中列出的交易并不一定会最终转化为欺诈拒付，其作用主要为潜在欺诈行为提供早期预警。

报告相关字段

报告将于每日 GMT 07:00:00 自动生成。以下为欺诈报告相关的字段：