卡组监管程序
卡组（如 Visa 和 Mastercard）根据您的销售额监管每月的争议活动。如果收到的拒付数量超过卡组认定的可接受水平，您可能会被纳入该卡组的监管程序。
一旦您进入监管程序，该卡组会向您收取罚款和额外费用，直到您将争议活动降至可接受水平为止。如果您有风险或已经被纳入监管程序，我们将通知并与您合作以减少争议。
我们在本文列举了 Visa 和 Mastercard 的监管程序，以增进您对这些程序的理解。
Visa 监管程序
自 2025 年4月起，Visa 推出了新的 Visa 收单行监控程序（VAMP），将原有的 Visa 争议监测程序（VDMP）和 Visa 欺诈监测程序（VFMP）整合为一个统一的框架。VAMP 程序引入了基于争议和交易的指标，包含 VAMP 比率和 VAMP 枚举比率，并根据这些比率评估商户和收单方的表现：
- 指标：VisaNet 非实体卡交易（包含国内及跨境）中的欺诈交易数量（欺诈计数）和争议数量
- 欺诈计数是指已验证欺诈通知的数量。
- 非欺诈争议是指拒付原因代码为 11、12 和 13 的拒付。
- 拒付原因代码 10.5 被排除在外。
- 比率计算：（TC40 欺诈交易数量 + TC15 争议数量 ）/ TC05 总交易笔数
原因代码请参阅拒付原因码-Visa。
VAMP 阈值
Visa 还会考虑收单方的欺诈和争议计数阈值。因此，Antom 有责任确保其不超过设定的 VAMP 阈值。
通过 VAMP 程序，Visa 会根据以下阈值评估 Antom 及商户账户的比率。一旦超过这些阈值，可能会导致罚款。
当 Antom 的表现不在高于标准或过高的阈值门槛，将适用过高商户的阈值门槛。在您被纳入 VAMP 程序时，Antom 将向您提供有关补救措施的详细信息。
阈值水平 | VAMP 比率 | 每月欺诈交易数量及争议数量 |
高于标准 | ≥ 0.5% |
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过高 | ≥ 0.7% |
注意：
除了以上阈值比率规范外，还包含了以下针对商户阈值的标准：
- 通过持卡人争议解决网络（CDRN）处理的非欺诈性争议和欺诈性争议均不计入阈值，取决于数据提取的时间。
- 排除符合 Compelling Evidence 3.0 条件的 TC40 欺诈交易数量 ，具体情况视数据提取时间而定。
- 自商户首次触发 VAMP 监管程序之日起，将享有 90 天的合规调整期（免处罚）。若调整期满仍未达标，则将启动相应的处罚程序。需注意，享有该 90 天调整期的前提是：在首次触发前的 12 个月内，商户无任何 VAMP 超标记录。
Mastercard 监管程序
Mastercard 使用收单机构拒付监管程序（ACMP）来监控每月收到过多拒付的商户。Mastercard 的 ACMP 由两个程序组成，即过度拒付程序（ECP）和过度欺诈商户（EFM）程序。
下表显示了两个监管程序的阈值：
监管程序 | 监管指标 | 阈值 |
ECP | 两者适用：
| 两者适用时，拒付监管商户（CMM）：
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两者适用时，超额拒付商户（ECM）：
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两者适用时，高超额拒付商户（HECM）：
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EFM | 不涉及 | 如果满足以下所有条件：
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