Antom, leading provider of tailored payment solutionsAntom, leading provider of tailored payment solutions

风险工具

风险工具模块为您提供从配置名单到自定义风控规则的全链路风控能力，支持灵活策略构建与智能配置，打造体系化的风险防御机制。风险工具支持以下主要功能：

  • 名单管理：支持黑名单与白名单的创建及批量导入，将买家信息导入名单后，若后续命中名单，系统按名单与规则的优先级自动执行决策，实现精准拦截或放行。名单管理支持：
  • 自定义规则：Antom Shield 提供默认规则（Basic 及 Pro 版本均可使用）及自定义规则配置（仅Pro版本可用）。自定义规则支持配置拒绝、3DS 验证、通过等决策规则，涵盖累计频率、信息冲突、风险评分、原始变量等多维度评估条件，精准识别特定风险场景并实施精细化管控。自定义规则支持：

名单管理

名单功能用于管理买家信息，支持名单导入与查看删除等多维度名单维护方式。请参阅名单管理了解更多信息。

名单导入

您可人工导入或使用 Antom Copilot 智能导入添加名单。买家的指定信息（如用户邮箱）命中名单后，系统将自动执行与该名单关联的规则。

名单与规则的优先级从高至低依次为：黑名单 > 白名单 > 拒绝规则 > 3DS规则 > 通过规则。例如，依照优先级，若将用户邮箱添加至白名单后，所有使用该邮箱的交易将自动通过，即使该交易触发了其他拒绝规则。

人工导入

在 风险 > 风险工具 模块，点击 黑名单 或 白名单 标签页，您可以进行单个名单类型创建，或者批量名单导入。具体操作如下：

单个名单类型创建

单个名单类型创建支持在特定名单类型下导入单条或多条名单内容，适用于快速添加少量名单。在 黑名单 或 白名单 标签页，点击 新增黑名单/新增白名单，并在弹窗中完成以下配置：

  1. 在 新增黑名单/新增白名单 弹窗中，选择添加的特定 名单类型（用户邮箱、注册电话、IP地址等项）。
  2. 输入类型下的 名单内容（即具体的邮箱、电话等项）。
  3. 若需在该类型下创建多项名单，可点击 增加 导出多项 名单内容 框进行批量导入。
  4. 设置 长期有效时间 或自定义 设置到期时间。
  5. 确认无误后点击 确定 即可成功添加名单信息。

image.png

image.png

批量名单导入

批量名单导入同时支持多名单类型、多名单内容导入，适用于处理大批量名单信息。在 黑名单 或 白名单 标签页，点击 批量导入黑名单/批量导入白名单，并在弹窗中完成以下配置：

  1. 在 新增名单 弹窗中，点击 模板下载，下载对应的模板进行编辑与上传。

注意：建议您使用模版完成编辑与上传。非模板文件上传时可能会造成识别失败。

  1. 选择添加的多项 名单类型（用户邮箱、注册电话、IP地址等项）。
  2. 输入各类型下的 名单内容（即具体的邮箱、电话等项）后保存文件。
  3. 点击上传或拖拽导入文件。
  4. 确认无误后点击 预览上传 创建您的名单。解析完毕后，即可成功添加名单信息。

image.png

image.png

Antom Copilot 智能导入

Antom Copilot 支持按需导入名单，您可通过自然对话形式输入名单数量（单条/批量）与名单类型（一种/多种）等。如需使用 Antom Copilot 智能导入，请您参考以下步骤操作：

  1. 在 Antom Dashboard 点击右上角 AI 风控助手图标，以进入对话界面。

image.png

  1. 在 Antom Copilot 对话界面，输入配置指令，例如："请将用户邮箱12345@163.com加入黑名单"（如未额外输入名单有效期，Antom Copilot 会将有效期自动设置为长期有效）。
  2. 输入指令后，系统将自动提取名单类型、介质、有效期等信息，并生成配置预览，点击 确认 即可一键完成名单录入。

image.png

名单查看或删除

名单导入后，您可在 风险工具 > 黑名单/白名单 页面中进行查看。状态 为 生效中 则表示导入名单已生效。对于生效名单，您可点击 删除 移除该名单或点击 命中记录 查看匹配交易。请参阅名单命中记录了解更多信息。

image.png

自定义规则 Pro 版本

Antom Shield Pro 版本提供自定义规则人工配置与 Antom Copilot 智能配置功能，支持您根据业务需求灵活构建风控策略，精准识别并管控特定风险场景，实现对交易的精细化控制。请参阅规则配置了解更多信息。

人工配置

Antom Shield 支持人工配置规则与调整风险分。

规则

Antom Shield Basic 版本商户仅可使用 Antom Shield 内置的默认高风险拒绝规则。此规则使用风险评分作为变量，默认设置为 85 分（即系统自动拦截风险评分高于 85 的交易）。Basic 版本商户仍可根据业务需要调整高风险分阈值（70-90）以拦截风险交易。

Antom Shield Pro 版本提供自定义规则配置功能，支持商户根据业务需求灵活构建风控策略，精准识别并管控特定风险场景。您可通过可视化界面创建与管理自定义规则，实现对交易的精细化控制。

自定义风控规则支持配置以下规则类型（优先级由高至低排列）：

  • 拒绝规则：命中该规则的支付请求将被直接拦截。
  • 3DS 规则：命中该规则的支付请求将触发 3D Secure 验证，建议验证通过后方可继续支付流程。
  • 通过规则：命中该规则的支付请求将被直接放行。

注意：部分支付方式不支持 3DS 验证。若您的某笔交易命中了配置的 3DS 规则，但所用支付方式不支持 3DS 验证，则系统将默认接受该笔支付请求，而非发起 3DS 验证。

请参考以下步骤手动配置风控规则：

  1. 进入 风险 > 风险工具 模块，点击 规则 标签页。
  2. 点击 创建规则。按需选择 新增拒绝规则/新增3DS规则/新增通过规则 以进入 创建规则 详情页。
  3. 在 创建规则 详情页中，输入您的规则名称，并进行规则条件设置：
    1. 根据业务需求选择相应 变量 以配置不同类型的规则。建立规则时，可参考变量执行规则分类。
    2. 根据变量类型选择比较运算符并输入具体指定值。如：拒绝规则表达式示例为 amount_in_usd >= "1"，此规则表示当交易金额（USD）大于或等于1时，系统将输出拒绝决策。
    3. 按需添加 OR condition 或 AND condition 以设置多条变量条件。
  1. 确认变量配置无误后，点击 测试规则 以进入 规则仿真 页面。

image.png

image.png

  1. 在 规则仿真 页面，系统将自动基于过去 90 天的历史交易数据执行规则仿真，模拟该规则在实际场景中的命中情况。您可据此评估规则对实际交易的潜在影响，审慎判断后点击 提交上线。

image.png

查看或管理规则

规则发布后，您可在 风险工具 > 规则 相应分类（拒绝规则/3DS规则/通过规则）中进行查看。状态 为 生效中 则表示规则已生效。

对于生效规则，您可点击 禁用 暂停使用该条规则，该生效规则状态将转为 已失效；或点击 编辑 以修改规则名称与变量条件。对于失效规则，您可操作 启用 重新使用该条规则、 删除 移除该条规则、编辑 修改规则名称与变量条件。

注意：如需移除某条规则，需先将规则转为失效状态后进行 删除 操作。

image.png

image.png

风险分

风险分被应用于交易风险评估，每笔交易的风险分值范围为1至100，风险评分越高，表示 Antom Shield 评估该交易的潜在风险越高。根据默认配置，风险分达到 85 分及以上的交易将被识别为高风险，系统将默认触发高风险拒绝规则，自动拦截对应交易。请参阅风险评分了解更多信息。

您可通过规则配置管理风险分阈值。Antom Shield 支持以下两种方法：

引用风险分变量

具体操作流程如下：

  1. 在配置规则时，选择 risk_score 变量。
  2. 根据使用需要选择对应的比较符与具体阈值。

注意：实际风险分的建议阈值依据规则类型而异，拒绝规则中通常采用高风险区间阈值（>85），3DS 规则中通常采用中风险区间阈值（50-85），通过规则中通常采用低风险区间阈值（<50）。请您根据自身业务需求并结合其他风险规则进行灵活调整及应用。

image.png

配置风险分模块

具体操作流程如下：

  1. 进入 风险 > 风险工具 模块，点击 风险分 标签页。
  2. 在 风险分 页面，设置 开启 高风险拒绝规则。
  3. 点击 修改风险分 后拖动滑块调整风险分（设定范围为 70-90 分）。
  4. 点击 保存 后生效。

image.png

image.png

Antom Copilot 智能配置

您可使用 Antom Copilot 智能助手配置自定义规则，具体操作步骤如下：

  1. 在 Antom Dashboard 点击右上角 AI 风控助手图标，以进入对话界面。

image.png

  1. 在 Antom Copilot 对话界面，输入配置指令，例如："请帮我配置一条规则，若七天内卡交易累计失败次数大于等于5次则拒绝"。
  2. 输入指令后，系统将自动提取规则类型、变量等相关信息，生成配置预览，点击 应用规则 后即可一键完成规则配置。

image.png