卡组监管程序
卡组（如 Visa 和 Mastercard）根据您的销售额监管每月的争议活动。如果收到的拒付数量超过卡组认定的可接受水平，您可能会被纳入该卡组的监管程序。
一旦您进入监管程序，该卡组会向您收取罚款和额外费用，直到您将争议活动降至可接受水平为止。如果您有风险或已经被纳入监管程序，我们将通知并与您合作以减少争议。
我们在本文列举了 Visa 和 Mastercard 的监管程序，以增进您对这些程序的理解。
Visa 监管程序
自 2025 年4月起，Visa 推出了新的 Visa 收单行监控程序（VAMP），将原有的 Visa 争议监测程序（VDMP）和 Visa 欺诈监测程序（VFMP）整合为一个统一的框架。VAMP 程序引入了基于争议和交易的指标，包含 VAMP 比率和 VAMP 枚举比率，并根据这些比率评估商户和收单方的表现：
- 指标：欺诈交易数量（欺诈计数）和非欺诈争议数量。
- 欺诈计数是指已验证欺诈通知的数量。
- 非欺诈争议是指拒付原因代码为 11、12 和 13 的拒付。
- 拒付原因代码 10.5 被排除在外。
- 比率计算：（欺诈交易数量 + 非欺诈争议数量 ）/ 总交易笔数。
原因代码请参阅拒付原因码-Visa。
VAMP 阈值
Visa 还会考虑收单方的欺诈和争议计数阈值。因此，Antom 有责任确保其不超过设定的 VAMP 阈值。
通过 VAMP 程序，Visa 会根据以下阈值评估 Antom 及商户账户的比率。一旦超过这些阈值，可能会导致罚款。在您被纳入 VAMP 程序时，Antom 将向您提供有关补救措施的详细信息。
阈值有效期 | 标准 VAMP 比率 | 过高 VAMP 比率 |
2025 年 4 月 1 日 | N/A | ≥ 0.50% |
2026 年 1 月 1 日 | 0.30 % ≤ VAMP 阈值 < 0.50 % | ≥ 0.50% |
注意：
除了以上阈值比率规范外，还包含了以下针对商户阈值的标准：
- 阈值要求适用于最低 1,000 起争议案件，并且仅考虑无卡（CNP）交易；
- 枚举阈值要求适用于每月至少 300,000 笔在 Visa 生态系统中识别的枚举交易；
- 在中东欧和非洲地区，商户过高 VAMP 比率阈值需满足最低 100 起争议和总欺诈及争议金额达到 75,000 美元或更高的情况。
- 通过 Visa 快速争议解决（RDR）处理的欺诈性争议将会被计入阈值，而非欺诈性争议不会计入阈值。
- 通过持卡人争议解决网络（CDRN）处理的非欺诈性争议和欺诈性争议均不计入阈值。
- 自首次触发 VAMP 监管程序起，商户将获得 90 天合规调整期（免处罚），若逾期仍未达标，则启动处罚程序。
Mastercard 监管程序
Mastercard 使用收单机构拒付监管程序（ACMP）来监控每月收到过多拒付的商户。Mastercard 的 ACMP 由两个程序组成，即过度拒付程序（ECP）和过度欺诈商户（EFM）程序。
下表显示了两个监管程序的阈值：
监管程序 | 监管指标 | 阈值 |
ECP | 两者适用：
| 两者适用时，拒付监管商户（CMM）：
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两者适用时，超额拒付商户（ECM）：
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两者适用时，高超额拒付商户（HECM）：
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EFM | 不涉及 | 如果满足以下所有条件：
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