银行卡支付收入增长引擎

Antom 收入增长引擎 (Revenue Booster) 通过量身定制的推荐方案，精准匹配您的业务需求，助您实现支付成功率最大化。此方案现已赋能电商、旅游航空及数字娱乐等多领域商户，显著提升其支付成功率，助力营收与销量双增长。

Antom 收入增长引擎整合卡组增值服务（如网络令牌 (Network token)、自适应报文 (Adaptive Messaging) 等），并依托 AI 优化引擎精准识别交易特征。这有助于您优化 ISO 报文、重试逻辑和路由策略，从而提升支付成功率。因此，实现最大化支付流程的效益，同时减少运营操作所耗费的时间。

Antom 收入增长引擎提供以下服务，助您提升支付表现：

• 卡信息生命周期管理

• 网络令牌 (Network token)
• 账号更新器 (Account Updater)

• 认证智能 (Authentication Intelligence)
• 自适应报文 (Adaptive Messaging)
• 自动重试 (Active Retries)
• 智能路由 (Smart Routing)

卡信息生命周期管理

网络令牌

网络令牌 (Network token) 是由卡组（如 Visa 和 Mastercard）发行的 16 位替代凭证，用于替代银行卡的主账号 (PAN) 。下图体现了网络令牌的作用原理：

主账号 (PAN) 是敏感信息，可在不同商户间通用，因此常成为欺诈目标。一旦主账号泄露、被盗或被不法分子获取，商户将面临重大风险。而网络令牌 (Network token) 针对特定卡片在特定商户中生成，具有唯一性，无法在其他商户使用，从而显著降低了交易风险。下表体现了网络令牌与主账号对比分析：

优势

• 双重令牌化安全机制：Antom 可协助您向支付网络（如 Visa 和 Mastercard ）申请客户的主账号的网络令牌。在授权环节，Antom 通过一次性密钥将主账号 (PAN) 与网络令牌 (Network token) 进行安全置换以完成交易。同时，Antom 还拥有自主研发的 Antom 令牌，可在主账号抵达支付网络前将其替换为 Antom 令牌并安全存储，进一步提升交易安全性。
• AI 智能优化：选择主账号 (PAN) 或网络令牌 (Network token) 对支付成功率至关重要。借助 AI 优化引擎，Antom 综合分析多种交易属性，智能决策合适令牌策略，助您实现合适支付成功率。
• 端到端全周期管理：Antom 负责网络令牌 (Network token) 的全生命周期维护。当主账号因被挂失、盗刷或因银行卡过期更换时，系统将自动接收支付网络通知并更新令牌；若现有网络令牌失效，也会主动向支付网络申请新令牌。

益处

• 提升授权成功率：网络令牌 (Network token) 在多数场景下的授权通过率高于主账号 (PAN) 。例如，当发卡行因欺诈风险更新底层主账号时，同一令牌可自动关联新主账号，无需持卡人提供新卡信息，显著提高续费、分期等重复交易的授权成功率。
• 强化合规与安全：通过使用网络令牌和 Antom 令牌，可移除业务中的敏感主账号数据，从而支持商户更好地满足《支付卡行业数据安全标准》（PCI DSS）的相关要求。网络令牌因每次交易需验证唯一的一次性密文，即使令牌泄露风险也极低。
• 优化运营成本：接入 Antom 时即内置网络令牌化功能，无需额外集成。相较于自行对接支付网络，成本更低。若采用 “interchange fee + pricing” 模式，网络令牌交易还可降低互换费率成本。

账户更新器

账户更新器 (Account Updater) 涉及更新交易中的卡信息，以获取最新的卡状态，避免由于卡号更改或过期日期到期等原因导致的交易失败，从而降低认证成功率。对于主账号 (PAN) 交易，目前我们有一种更新方法：实时帐户更新器。

实时账户更新器是一种即时更新服务，只要满足更新条件，就会在每次交易发生时自动更新主帐户号码。

优势

• 自动卡信息更新：当卡信息（如卡号、有效期和账户状态）发生变化时，自动刷新这些信息。这确保商家始终能够访问到最新的卡数据。通过保持卡信息的更新，该服务显著减少了因过期或无效的卡信息导致的失败交易数量。这带来了更高的批准率和更顺畅的交易。
• 持续生命周期管理：在卡的整个生命周期中为商家提供持续更新，确保卡信息的变化能及时在系统中反映，无需手动干预。
• 简化的商家激活流程：为商家提供简单易行的激活流程，无需进行复杂的集成工作，使他们能够快速开始使用该服务并享受其带来的好处。

益处

实时账户更新器在支付处理领域，特别是针对信用卡和借记卡交易，具有多重显著益处：

• 减少交易失败：当客户的卡信息发生变化（如卡号、有效期等）时，实时更新可以确保商家使用最新的卡信息进行交易，从而减少因信息过期导致的交易失败。
• 节省时间和成本：自动更新卡信息可以节省商家和消费者在处理过期或无效卡信息时所需的时间和流程成本。
• 增加收入：通过最小化因卡过期或无效导致的支付中断，成功交易的可能性增加，从而提高商家的收入。
• 减少客户流失：积极维护客户账户支付信息可以降低因支付处理失败而失去客户的风险。通过这些好处，实时账户更新器成为商家提供稳定可靠支付体验并维持客户关系的关键工具。

认证智能

认证智能 (Authentication Intelligence) 是指驱动动态认证的引擎。我们的动态认证引擎智能应用认证方案——在符合欧盟《支付服务指令2》（PSD2）等法规要求的同时，最大限度提升支付转化率并最小化支付阻力。系统会自动调用所有适用的豁免条款，仅在绝对必要时才要求买家完成强认证流程。

优势

• 动态认证策略：认证智能通过综合评估风险、用户便捷性、当地法规及发卡行偏好等多重因素，制定合适认证策略，为客户提供无缝顺畅的支付体验。
• 多元化解决方案：Antom 提供符合 EMVCo 标准的多种 3DS 认证方案，包括纯数据 (data-only) 验证及区域性 3DS 豁免选项，为不同市场提供灵活的认证覆盖。

益处

• 更高无感认证率：通过智能选择最适宜的认证方式，我们的解决方案可确保顺畅无阻的支付流程，有效提升转化率。

自适应报文

自适应报文 (Adaptive Messaging) 是一款旨在提升银行卡支付成功率的创新解决方案。从行业经验来看，不同发卡机构在处理交易时对各类交易要素的偏好存在差异。通过对实时交易特征及响应数据的全面分析，算法能够主动挖掘出最优的交易要素组合。

优势

• 专家经验与模型优化：利用机器学习算法分析历史交易数据，识别影响初始授权成功率的关键因素，并基于数据模型优化授权请求，提高成功率并减少不必要的尝试。
• 智能授权策略：通过实时数据调整请求参数，实施动态授权策略，为不同用户群体和风险级别提供定制化规则配置，以优化请求策略。
• 实时监控与反馈：提供实时监控功能，跟踪每笔交易的授权状态和成功率，并通过实时反馈算法快速解决潜在问题。
• 快速学习优化：采用 A/B 测试方法评估不同优化策略的有效性，识别最有效的解决方案。

益处

• 提高支付成功率：通过分析历史交易数据，智能决策系统能识别潜在的成功因素，并在首次交易时调整授权请求，减少因信息错误或参数不当导致的失败。
• 增加商户收入：每笔成功的首次交易都可能带来重复购买和长期客户价值，直接促进收入与销售额增长。
• 数据驱动的改进：收集首次交易的数据，提供优化授权决策规则的洞察，并根据反馈调整策略，提升未来成功率。
• 支持多策略组合：针对不同交易背景，系统灵活制定多策略优化方案，帮助商户提高成功率，无需额外投入。

自动重试

在线支付可能因技术故障或用户端问题等多种原因失败。Antom 主动重试引擎会识别出仍有成功可能的失败交易，并主动尝试完成支付。

优势

• AI 驱动的支付挽回：系统自动分析实时拒付原因，结合发卡行的历史行为数据和动态接受趋势，在挽回窗口期内尝试重新处理交易。
• 从挽回到优化：通过分析挽回结果数据，优化首次尝试的支付策略，提升转化率，确保合适支付决策，保护商户收入。

益处

• 智能挽救：主动识别并尝试恢复可能被发卡行接受的失败交易。
• 收入保护：防止优质订单因误判为欺诈而损失，保障商户收益。

智能路由

智能路由（Smart Routing） 是一种智能交易路由引擎。通过实时分析交易数据（如金额、地区、支付方式），选择合适的支付路径，从而提升交易成功率、降低成本，并确保支付过程顺畅无阻。

优势

• 动态支付导航：系统能实时评估多个支付渠道，结合发卡行行为、卡类型、地区及历史表现数据，自动选择最可能成功的交易路径。同时，通过机器学习分析历史交易结果，持续优化路由策略，从而提升批准率并降低处理成本。

益处

• 高效路由决策：利用机器学习实时优化交易路径，提高批准率并降低成本，减少支付中断，提升转化率。
• 双标卡及本地卡品牌路由：通过无缝切换全球与本地支付通道，节约成本。